ธนาคารแห่งประเทศไทย ผ่อนคลายเกณฑ์ LTV กระตุ้นอสังหาริมทรัพย์ เริ่มใช้ตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม 2568

          ธนาคารแห่งประเทศไทย เปิดเผยว่า ภาคอสังหาริมทรัพย์ยังคงชะลอตัวต่อเนื่องและไม่มีสัญญาณฟื้นตัวชัดเจน ส่งผลให้คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) และคณะกรรมการนโยบายสถาบันการเงิน (กนส.) มีมติให้ ผ่อนคลายเกณฑ์การกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (LTV: Loan to Value Ratio) เป็นการชั่วคราว

• เหตุผลของการผ่อนคลายเกณฑ์ LTV
  • เพื่อช่วยบรรเทาปัญหาหนี้อุปทานคงค้างในตลาดอสังหาริมทรัพย์
  • ช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจ แม้จะมีผลจำกัด
  • ปัจจุบันภาวะการเงินยังตึงตัว และสถาบันการเงินระมัดระวังการปล่อยสินเชื่อ จึงไม่ได้เพิ่มความเสี่ยงต่อเสถียรภาพระบบการเงินมากนัก
  • เกณฑ์ LTV ที่ผ่อนคลายอยู่แล้วเมื่อเทียบกับต่างประเทศยังมีความสำคัญในการรักษามาตรฐานสินเชื่อ ป้องกันภาวะฟองสบู่อสังหาริมทรัพย์
• รายละเอียดของมาตรการผ่อนคลาย LTV
  • เพดาน LTV ปรับเป็น 100% สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ในกรณีต่อไปนี้
    • สัญญากู้หลังที่ 2 เป็นต้นไป สำหรับหลักประกันที่มีมูลค่าต่ำกว่า 10 ล้านบาท
    • สัญญากู้หลังที่ 1 เป็นต้นไป สำหรับหลักประกันที่มีมูลค่า 10 ล้านบาทขึ้นไป
• มาตรการผ่อนคลายนี้เป็นการชั่วคราว
  • ครอบคลุมเฉพาะสัญญาเงินกู้ที่ทำระหว่างวันที่ 1 พฤษภาคม 2568 – 30 มิถุนายน 2569
• มาตรการนี้มีเป้าหมายเพื่อช่วยบรรเทาภาวะซบเซาของตลาดอสังหาริมทรัพย์
  • โดยยังคงคำนึงถึงเสถียรภาพของระบบการเงินโดยรวม

        วันนี้ (20 มีนาคม 2568) นายสมชาย เลิศลาภวศิน ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายนโยบายสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ขณะนี้ภาคอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบันชะลอตัวต่อเนื่องและยังไม่มีสัญญาณฟื้นตัวชัดเจน สอดคล้องกับข้อมูลที่ได้รับจากการหารือกับทั้งผู้ประกอบการในธุรกิจต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องและสถาบันการเงิน คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) และคณะกรรมการนโยบายสถาบันการเงิน (กนส.) จึงเห็นควรให้ผ่อนคลายเกณฑ์การกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่ออื่นที่เกี่ยวเนื่องกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (เกณฑ์ LTV)

        โดยประเมินว่าการผ่อนคลายเกณฑ์ LTV จะช่วยประคับประคองภาคอสังหาริมทรัพย์และธุรกิจที่เกี่ยวข้องโดยบรรเทาปัญหาอุปทานคงค้างที่อยู่ในระดับสูงได้บ้าง จึงอาจช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจในภาพรวมได้จำกัด ขณะที่การผ่อนคลายเกณฑ์ LTV ไม่ได้เพิ่มความเสี่ยงต่อเสถียรภาพระบบการเงินมากนัก เนื่องจากในปัจจุบันภาวะการเงินตึงตัวและสถาบันการเงินระมัดระวังในการให้สินเชื่อ

        ทั้งนี้ คณะกรรมการฯ เห็นควรให้ผ่อนคลายเกณฑ์ LTV เป็นการชั่วคราว เนื่องจากเกณฑ์ LTV ของไทยผ่อนคลายมากอยู่แล้วเมื่อเทียบกับต่างประเทศ และการบังคับใช้เกณฑ์ LTV ยังมีความสำคัญเพื่อดูแลมาตรฐานการให้สินเชื่อของระบบสถาบันการเงิน ช่วยลดความเสี่ยงที่ผู้กู้จะได้รับสินเชื่อที่ไม่สอดคล้องกับความสามารถในการชำระหนี้ รวมถึงลดความเสี่ยงต่อเสถียรภาพระบบการเงินที่จะมาจากการเก็งกำไรในภาคอสังหาริมทรัพย์

สำหรับสาระสำคัญของการผ่อนคลายเกณฑ์ LTV มีดังนี้

1. กำหนดให้เพดานอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกันเป็น 100% สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ทั้งกรณี (1) มูลค่าหลักประกันต่ำกว่า 10 ล้านบาท ตั้งแต่สัญญากู้หลังที่ 2 เป็นต้นไป และ (2) มูลค่าหลักประกันตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป ตั้งแต่สัญญากู้หลังที่ 1 เป็นต้นไป
2. การผ่อนคลายนี้ให้เป็นการชั่วคราว สำหรับสัญญาเงินกู้ที่ทำสัญญาตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม 2568 ถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2569

ที่มา : 

• https://citly.me/49eyB
• https://citly.me/Akn0w